연령별 재테크 노하우 3원칙

연령별 재테크 노하우와 재테크 3원칙을 알아보겠습니다. 요즘같이 인플레이션이 심한 경제상황의 경우에는 남녀노소 할 것 없이 재테크에 신경을 쓸 수밖에 없습니다. 그만큼 화폐의 가치가 많이 떨어져 있기에 매달 버는 월급만으로는 인플레이션을 따라잡을 수가 없기 때문입니다. 때문에 각 연령대에 따른 올바를 재테크 방법에는 어떤 것들이 있는지 정리해 보았습니다. 또한 재테크를 할 때 꼭 체크해야 하는 재테크의 3원칙을 알아보겠습니다.

연령별 재테크 노하우

1. 20~30대 연령별 재테크 노하우

돈을 모으는 방법 중에 20대에서 30대의 세대의 경우는 공격적으로 투자를 해야 하는 시기입니다. 대학을 졸업한 후 아니면 고등학교를 졸업하고 갓 취업한 사회초년생의 경우 먼저 재무목표를 세워야 할 시기라고 할 수 있습니다.

이 시기에는 목표를 목돈 만들기와 내 집마련에 두어야 하며, 힘들더라도 최대한 지출을 줄이고, 소득의 최소 절반을 저축과 투자를 한다고 생각하면 됩니다. 이때는 선 저축 후 남은 돈으로 소비하는 습관을 들여야 합니다.

젊었을 때 소비하는 습관부터 들이기 시작한다면 돈을 저축하는 습관이 들지 않고 다람쥐 쳇바퀴 돌 듯한 인생이 되고 맙니다. 그래서 저축이 중요합니다. 또한 보험의 경우 한 살이라도 어렸을 때 들어놓아야 좀 더 저렴하고 현명하게 관리할 수 있습니다.

2. 30대 연령별 재테크 노하우

30대는 자녀교육비와 내 집마련, 노후 준비를 할 시기라고 할 수 있습니다. 이를 위해서는 연금저축이나 장기주택마련저축 등의 상품을 적절히 활용하는 것이 좋습니다. 무엇보다 이것저것 들어가는 돈이 많아지기 때문에 전문 재무설계사에게 상담을 받아서 돈을 효율적으로 관리하도록 합니다.

 

3. 40~50대 연령별 재테크 노하우

40대와 50대에는 적극적인 자산형성과 절세상품을 활용할 시기입니다. 이때는 어렸을 때 모아두었던 목돈을 굴려야 할 시기라고 할 수 있습니다. 전 재산 중 절반은 안정형 상품에 나머지는 부동산이나 금융자산 등의 투자 상품에 분산투자를 하는 것을 원칙으로 합니다. 30대에 가입을 해둔 연금상품의 경우, 노후준비를 위해 불입금액을 늘리는 것도 좋은 방법이며, 노후질환을 대비하여 유리한 보험에 가입을 해 두는 것도 좋습니다.

4. 60대 연령별 재테크 노하우

60대에는 수익성보다는 안정성을 고려해야 할 시기입니다. 비과세 혜택을 받을 수 있는 생계형 상품과 세금우대상품을 적극적으로 활용해야 합니다. 생활비 등의 유동성 자금은 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨 놓아도 금리를 받을 수 있는 CMA통장을 활용하는 것도 좋습니다.

 

많은 돈의 사진_재테크 3원칙

 

재테크 3원칙

1. 수익성

투자나 저축을 하더라도 어느 정도 수익을 낼지 고려해 봐야 합니다. 당연히 조건이 같다 하더라도 수익성이 좋은 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 하지만 투자나 저축의 경우 경기 전체적으로 관련이 되어 있기 때문에 수익성을 분석하고 적절하고 안정적인 상품으로 택하시는 것이 좋습니다. 

2. 안정성

우리나라 사람들은 성격이 급한 편이고 눈에 보이는 성과를 빠르게 원하기 때문에 대부분이 주식투자를 할 때 단타를 하고 집을 사도 크게 오를 것이라는 믿음에 무리한 투자를 많이 합니다. 하지만 경기는 유동적이기 때문에 상황에 따라서 과거처럼 큰 수익을 내기가 힘든 경우도 많으니 투자를 함에 있어서 안정성은 투자 고수들이 고려하는 가장 중요한 원칙입니다.

워런버핏이 말하는 투자원칙도 원금을 잃지 않은 것이라고 하는데, 그만큼 투자를 함에 있어서 원금을 잃지 않는 것 또한 쉽지 않기에 안정성 여부는 중요합니다. 

3. 환금성

환금성이라는 것은 쉽게 말하면 돈의 유동성이라고 생각하면 됩니다. 투자를 하고 급하게 돈이 필요해서 돈을 찾아야 할 때 찾을 수 없고 돈이 묶였다면 난감하지 않을 수 없습니다. 이럴 때를 대비하여 투자를 할 때는 돈이 묶여야 하는 것까지도 고려를 해야 한다는 것입니다. 가진 모든 금액을 투자에 묶인 상태로 만든다면 만일에 상황에 대비할 수 없게 되고, 결국 손해를 보고 찾아야 하는 상황을 마주하게 됩니다. 특히 부동산의 경우 내가 팔고 싶을 때 바로 팔 수 있는 것이 아니며, 금액 또한 크기 때문에 투자 시에 주의를 해야 합니다.

 

이처럼 재테크 투자에 있어서는 여러 가지 원칙들이 존재합니다. 경제 상황에 따라서 재테크에 손을 놓고 지낼 수도 없는 게 현실이지만 여러 가지 상황에서 돈을 잃지 않는 것도 중요하기 때문입니다. 아무런 계획이나 원칙 없이 충동적으로 투자를 하는 것은 아주 위험한 방법입니다. 우리는 위에 소개한 재테크 노하우와 3원칙을 숙지하여 안전한 재테크를 지향하도록 합니다.